把握机遇 乘势而上 携手打造国际一流湾区

——在“外资银行湾区行”座谈会上的讲话

中国银行业协会专职副会长 潘光伟

（2018年5月22日，广东深圳）

尊敬的艾市长、肖巡视员、方主任、张行长、陈局长，林行长以及各位外资、台资银行同仁：

大家早上好！非常荣幸能在初夏的季节与各位同仁相聚鹏城，开启“外资银行湾区行”考察活动。在此，我谨代表中国银行业协会，对中国银保监会国际部、外资银行部的大力支持表示诚挚的谢意，对深圳市政府、金融办、人民银行深圳支行、银监局、银行业协会以及东亚银行为此次考察工作所付出的努力和所做的精心准备表示衷心的感谢。同时，也对参加此次考察团的外资银行、台资银行代表表示热烈的欢迎！

40年前，深圳以“敢为天下先”的勇气和创新精神扛起改革开放的先锋大旗。而今，在经济进入高质量发展、对外开放迎来新阶段的时代背景下，我们带领在华外资银行以及大

陆台资银行的高管相聚深圳，在改革开放的新高地共话扩大开放与支持大湾区建设，可谓顺“天时”、应“地利”、享“人和”，对外资银行发展和大湾区建设意义深远。

首先，金融业扩大开放举措密集出台，外资银行发展迎来重大机遇期。

金融是现代经济的核心，随着我国经济国际化程度日益深化，扩大金融业对外开放势在必行。XJP主席今年4月在博鳌亚洲论坛中明确指出，对外开放举措“宜早不宜迟，宜快不宜慢”，在服务业特别是金融业方面，2017年底宣布的重大措施要确保落地，同时要加大开放力度，放宽外资金融机构设立限制，扩大外资金融机构在华业务范围，拓宽中外金融市场合作领域。

自去年全国金融工作会议做出积极稳妥扩大金融业对外开放，助推金融业做大做强的重要部署以来，国家层面推动金融业扩大开放的措施密集出台。8月份，国务院印发《关于促进外资增长若干措施的通知》，从五个方面提出促进外资增长的22条政策措施，并要求明确对外开放时间表、路线图。财政部副部长朱光耀随后宣布，将外国投资者投资证券、基金管理、期货公司的比例限制放宽至51%；取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20%、合计持股不超过25%的持股比例限制。今年4

月，中国人民银行行长易纲在博鳌论坛上提出了中国金融业对外开放的具体措施和时间表，主要包括：一是允许外资银行在境内同时设立分行和子行；二是大幅度扩大外资银行的业务范围；三是对商业银行新发起设立的金融资产投资公司和理财公司的外资持股比例不再设上限等。

今年4月，中国银保监会也发布政策，加快推进银行业和保险业对外开放，其中针对银行业的开放举措主要包括：一是取消对中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制；二是放宽外资机构设立条件，允许外国银行在中国境内同时设有子行和分行；三是扩大外资银行业务范围，全面取消外资银行申请人民币业务的等待期要求；四是优化外资银行监管规则，对外国银行境内分行实施合并考核，调整外国银行分行营运资金管理要求等。

这些开放举措明确了外资银行“国民待遇+负面清单”的管理原则，不仅可以促进竞合，促使银行业更好地服务实体经济，也为外资银行在华发展创造了更好的投资和经营环境，使外资银行能够更好地共享中国经济的发展成果。可以说，这是外资银行发展的重大历史机遇。

其次，粤港澳大湾区建设蓄势待发，为外资银行带来广阔市场空间，未来发展前景可期。

今年3月，XJP主席指出，要抓住建设粤港澳大湾区重大机遇，携手港澳加快推进相关工作，打造国际一流湾区和世界级城市群。粤港澳大湾区建设已经写入十九大报告和政府工作报告，提升到了国家发展战略层面。

粤港澳大湾区是国家建设世界级城市群和参与全球竞争的重要空间载体，也是与美国纽约湾区、旧金山湾区和日本东京湾区比肩的世界四大湾区之一。大湾区建设的一项重要内容是共建金融核心圈，推动粤港澳金融竞合有序、协同发展，培育金融合作新平台，扩大内地与港澳金融市场要素双向开放与联通，打造引领泛珠、辐射东南亚、服务于“一带一路”的金融枢纽，形成以香港为龙头，以广州、深圳、澳门、珠海为依托，以南沙、前海和横琴为节点的大湾区金融核心圈。

近期，粤港澳大湾区规划方案也即将推出，会涉及城市建设、基础设施、产业调整、科技创新、国际贸易与合作等多个领域，将为外资银行带来全新的发展机遇与巨大的市场空间。

第三，在华外资银行发挥全球化优势，积极投身支持实体经济发展和银行业对外开放。

外资银行自清末在华设立首家分行以来，历经150余载，

见证了中国经济的跌宕起伏，始终坚持投身中国经济发展建设。在改革开放的40年中，外资银行已经逐渐融入中国金融体系，成为中国银行体系的有机组成部分和重要市场参与者。外资银行通过调动全球资源，发挥内外联动优势，助力中资企业拓展海外市场、参与全球竞争，同时推动国内金融市场对外开放，在支持一带一路建设、支持实体经济发展等方面，都发挥着积极的作用。

截至2017年底，外资银行在华营业性机构总数达1013家，近15年增长近5倍，年均增速13%，形成了具有一定覆盖面和市场深度的总行、分行、支行服务网络。2017年底总资产3.2万亿元人民币，较2001年中国加入WTO时增长10倍多。2017年实现净利润相当于2002年的10倍，注册资本也比2002年末增长了6倍多。截至2018年第一季度，在华外资银行不良贷款率仅为0.66%，远低于其他各类金融机构，资本充足率17.43%，拨备覆盖率高达320.42%，表现出了良好的风险控制能力和经营理念。

中国银行业协会高度重视在华外资银行的发展。多次组织地方考察活动，促进外资银行更好地融入中国经济建设进程。此次外资银行“湾区行”，一方面延续了协会外资银行考察活动的成功经验，另一方面也创下了几个“最”。一是机构来源最丰富，本次活动共有来自9个国家和地区的26家机构参与，其中还有来自我们宝岛台湾的10家银行。二是人员

规模最大，级别最高，参加此次考察活动的共有银行家近50人，绝大多数都是外资银行子行行级领导、在华业务负责人以及外国银行分行行长。这充分体现出粤港澳大湾区建设对外资银行的巨大吸引力，也展现了外资银行、台资银行对改革开放和湾区建设的信心。三是活动安排最丰富。此次湾区行活动，我们将带领外资、台资银行家考察深圳、广州两地，不仅要与地方政府开展座谈交流，介绍湾区发展新规划、开放新政策，还要访问前海自贸区、南沙自贸区和广东金融高新区，参观当地多家高新科技企业。

希望各位外资、台资银行家能够把握这次难得的机会，积极探索业务发展机遇。在此，我也想就外资银行的发展分享我的几点建议：

一是要把握历史机遇，实现高质量发展。近期，在扩大金融业对外开放的氛围下，各方纷纷看好外资银行在华发展前景。标普全球评级也在最近的一份报告中称，在华外资银行在未来一至两年内或迎来加速增长。希望各外资、台资银行抓住加大开放的历史机遇，搭乘中国发展经济的“快车”，积极拓展在华业务，发挥业务优势，加大金融创新，实现高质量增长。

二是要发挥全球优势，融入湾区建设。希望外资、台资银行进一步加大在大湾区设立机构的力度，开展业务合作，

发挥全球化综合服务优势，共同推进深圳前海、广州南沙、珠海横琴等重大粤港澳合作平台开发建设，携手打造国际一流湾区和世界级城市群。

三是要分享全球发展经验，推动中国银行业高质量发展。在座的许多银行都有上百年的历史，经历过不同国家的不同经济发展周期，无论在市场开发、业务创新，还是在合规管理、公司治理方面，都有许多值得我们学习借鉴的地方。希望在华外资银行能够与中资银行深入交流合作，分享全球发展经验，实现优势互补，开展有序竞合，共同推动中国银行业实现高质量发展。

“清风来，满眼春”，广东这块中国改革开放地热土如今又被赋予了新的历史使命，希望我们这次“外资银行湾区行”考察活动取得新发现、新收获！预祝各位外资、台资银行同仁不虚此行，收获硕果，满载而归！

谢谢大家！

把握机遇 携手前行 共同推进中欧金融合作共赢

——潘光伟专职副会长在亚金协·中东欧金融前沿问题论坛上的演讲

2017年11月29日，匈牙利布达佩斯

尊敬的Varga部长，各位嘉宾，女士们，先生们：

大家上午好！非常高兴能在美丽的深秋时节来到欧洲著名古城布达佩斯，这座“多瑙河明珠”给我留下了难以磨灭的印象。

下面，我想就全球经济复苏与中欧合作谈一点粗浅的认识与想法。英国文学家狄更斯在《双城记》中是这样开篇的：“这是最好的时代，也是最坏的时代。”我想这句话也同样适用于当前的全球经济发展。

一方面，世界经济总体保持复苏态势。据国际货币基金组织（IMF）数据显示，今年以来全球几乎所有主要经济体经济都处于增长状态，且经济增速快于预期。经济合作与发展组织(OECD)在8月底也曾发布报告称，该组织追踪的所有

45个国家今年都有望实现经济增长，其中33个国家的增速预计将快于去年，这是2007年以来所有45个国家第一次全都实现经济增长，也是2010年以来经济增速加快国家数量最多的一次。IMF 10月将今明两年的全球经济增速预期分别上调至3.6%和3.7%。

近年来，面对经济增长比较优势与要素禀赋的变化，中国政府着力推进供给侧结构性改革，经济增长基础更加稳固，经济增速、就业、物价、国际收支等主要指标好于预期。过去4年，中国经济平均增长率为7.2%，高于同期世界2.6%和发展中经济体4%的平均增长水平，对世界经济增长的平均贡献率超过30%。今年上半年，国民经济运行稳中有进、稳中向好，GDP同比增长6.9%，连续8个季度稳定在6.7%-6.9%的区间。“三去一降一补”效果明显，经济结构不断优化。2016年，钢铁产能退出6500万吨以上；截至今年10月，年度煤炭和钢铁的去产能任务已经超额完成。经济预期不断向好。截至2017年10月末，制造业采购经理指数为51.6%，连续15个月处于景气区间。2017年10月，规模以上工业增加值增长6.2%；上半年全国规模以上中小工业企业增加值同比增长了7.6%。企业利润稳步增长。2017年前三季度，全国规模以上工业企业实现利润总额5.6万亿元，同比增长22.8%；主营业务收入利润率为6.2%，同比提高0.5个百分点。改革驱动经济改善，企业盈利推动实体部门信用风险缓解。

在向好的外部环境下，银行业总体运行稳健。首先，银行业资产和负债规模稳步增长。截至2017年三季度末，商业银行总资产、负债规模分别为247万亿元和228万亿元，同比增长10.87%和10.86%；其次，信贷资产质量总体平稳，不良贷款余额1.7万亿元，不良贷款率1.7%。再次，利润增速有所回升，当年累计实现净利润1.4万亿元，同比增长7.4%；平均资产利润率和资本利润率分别为1.02%和13.94%。第四，风险抵补能力继续加强，贷款损失准备余额为3万亿元。拨备覆盖率高达180%，贷款拨备率3.13%，核心一级资本充足率为10.7%，一级资本充足率为11.2%，资本充足率为13.3%。第五，流动性水平保持稳健。商业银行流动性比例为49%，存贷比为70%，流动性覆盖率120%。

当前，监管部门把防范金融风险放到更加重要的位置上，中国银行业总体运行稳健，且盈利水平相对较好，有较强的风险抵补能力，不良资产规模在全球范围内也处于合理水平，加之外汇储备比较充足，因此可以预期，未来中国银行业会继续保持稳健运行，风险总体可控。

当然，另一方面，我们也要清醒地认识到，世界经济虽然总体保持复苏态势，但仍然面临增长动力不足、需求不振、金融市场反复动荡、国际贸易和投资持续低迷等多重风险和挑战。上一轮科技进步带来的增长动能逐渐衰减，新一轮科

技和产业革命尚未形成势头。主要经济体先后进入老龄化社会，人口增长率下降，给各国经济社会带来压力。经济全球化出现波折，保护主义、内顾倾向抬头，多边贸易体制受到冲击。金融监管改革虽有明显进展，但高杠杆、高泡沫等风险仍在积聚。

面对全新的挑战，中国把握时代脉搏、洞察发展大势，提出创新、协调、绿色、开放、共享五大发展新理念。这五大新理念不仅契合中国的经济发展规律，也同样契合世界经济发展规律，是中国的，也是世界的。中国经济快速增长，为全球经济稳定和增长提供了持续强大的推动；中国同一大批国家的联动发展，使全球经济发展更加平衡；中国改革开放持续推进，为开放型世界经济发展提供了重要动力。

XJP主席在2017年达沃斯论坛上强调，中国的发展是世界的机遇，中国是经济全球化的受益者，更是贡献者。中国人民欢迎各国人民搭乘中国发展的“快车”、“便车”。预计未来5年，中国将进口8万亿美元商品、吸收6000亿美元外来投资，对外投资总额将达到7500亿美元，出境旅游将达到7亿人次。中国提出的“一带一路”倡议，核心内涵就是促进基础设施建设和互联互通，加强经济政策协调和发展战略对接，促进协同联动发展，实现共同繁荣。这一倡议源自中国，更属于世界；根植于历史，更面向未来；重点面向亚欧非大陆，更向所有伙伴开放。“一带一路”沿线60多个国家有40多亿人口，约占世界人口的63%

，是一个巨大的潜在市场和发展空间。

中东欧国家一直是中国的重要伙伴，中东欧16国是“一带一路”沿线重要国家,在“一带一路”沿线60多个国家中占了1/4,中国与中东欧国家通过互联互通、国际产能合作、战略对接等抓手,将为“一带一路”建设作出更多贡献,造福于全球各国人民。今年5月，匈牙利总理欧尔班访华，会见XJP主席，签署联合声明，两国建立全面战略伙伴关系。近年，中国中东欧合作也已经取得诸多扎实的成果，匈塞铁路等基础设施建设项目在当地树立了中国企业良好的信誉和口碑。继2003年中国银行（匈牙利）有限公司正式成立，中国银行业在中东欧地区设立第一家经营性金融机构以来，大型银行加快中东欧地区机构布局，同时积极推进相关业务。2016年6月，中国工商银行与波兰国家开发银行签署中东欧基金合作协议,双方将以中东欧基金为平台,推动经贸和产业合作；中国银行获准担任布达佩斯人民币清算行,与波兰财政部签署熊猫债发行合作备忘录,人民币国际化在中东欧迈出了历史性的一步；今年5月，中国建设银行波兰华沙分行正式开业，为推动两国在基础设施、贸易投资等领域深入合作提供了重要保障。从服务上来看,目前中资银行在中东欧国家设立的分支机构已可以为企业和个人提供存贷款、贸易融资、国际结算、资金交易、电子银行、账户管理、理财服务等全方位的金融服务。就在刚才，我还代表中国银行业协会与匈牙利银

行协会签署合作谅解备忘录，共同携手利用“一带一路”倡议和匈牙利“向东开放”政策所带来的历史机遇，推动两国银行业深入合作。

发展之路没有终点，只有新的起点。中国与中东欧深厚友谊底蕴悠久，后劲绵长，我相信，在实现“一带一路”倡议及打造人类命运体的新征程中，中国与匈牙利、中东欧的互信互助之路将开创更加辉煌的前景。

谢谢大家!

不忘初心 银行业履行社会责任再创佳绩

——中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟发布《2016年度中国银行业社会责任报告》

（2017年6月28日 北京）

各位领导、各位嘉宾、各位代表、媒体界的朋友们：

大家上午好！

值《2016年度中国银行业社会责任报告》发布暨社会责任工作表彰会召开之际，来自银行业的各位领导、各位专家、社会责任管理战线上的同仁和媒体朋友们欢聚一堂，共同见证银行业履行社会责任的新进展与新成果，在此我谨代表中国银行业协会，对大家百忙之中莅临表示热烈欢迎！对监管机构、会员单位和社会各方对《报告》编写以及银行业发展改革尤其是社会责任工作所给予的大力支持与帮助，表示衷心的感谢！

自2009年起，中银协连续九年发布《报告》，并连续七年评选表彰社会责任工作先进典型，《报告》已成为银行业社会责任管理品牌，成为引领全行业强化责任担当意识、提升履行社会责任能力的重要抓手，成为全行业展示履行社会责任成果的重要窗口，成为社会各界了解银行业履行社会责任情况的重要渠道。本年度《报告》紧扣银行业社会责任管理热点焦点问题，参照国际银行业责任标准，汇集全行业最佳优秀实践案例与智慧，广泛听取并吸收监管部门、学术界及金融界的意见和建议，展示了全行业履行社会责任所取得的新亮点和新突破。主体内容由八个部分组成，报告要点如下：

一、服务供给侧结构性改革，与实体经济协同共进

2016年，银行业牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，坚守不发生系统性、区域性风险底线，按照商业可持续原则，以服务供给侧结构性改革为主线，坚持深化改革、积极创新、回归本源、专注主业，不断提高服务实体经济的能力与水平。截至2016年底，银行业金融机构对实体经济发放人民币贷款余额105.2万亿元，同比增长13.4%，信贷规模稳健增长，有力地支持了实体经济提质增效。

“三去一降一补”是供给侧结构性改革的中心工作。2016年，银行业主动适应经济环境变化，积极服务落实好“三去一降一补”任务。在支持“去产能”方面，完善差异化金融支持政策，促进过剩产能行业转型发展和脱困升级。在支持“去杠杆”方面，加大企业兼并重组金融支持力度，以企业资产证券化等举措盘活企业存量资产，创新和丰富股权融资工具，稳妥推进市场化债券转股权，优化了企业的债务结构。在支持“去库存”方面，坚持因地因城施策，执行差别化信贷政策，重点满足城市首套自住房及改善型住房贷款需求，加大中低收入人群购房信贷支持力度。从严控制房地产开发贷款，积极支持保障房建设，推进城镇化建设、棚户区改造。截至2016年底，发放保障性安居工程贷款余额3.2万亿元，同比增长58.7%，高于各项贷款平均增速45.9个百分点。在支持“降成本”

方面，持续加大对薄弱环节、重点领域的长期低成本资金投入；通过产品服务创新，持续扩大直接融资，降低融资中间环节费用；不断完善定价机制，严格规范产品服务收费，降低融资成本。在支持“补短板”方面，支持脱贫攻坚、帮扶小微企业、服务“三农”、发展消费金融、推进绿色金融创新、发展战略性新兴产业，促进经济社会协调平衡发展。

二、推动精准扶贫，助力建设小康社会

银行业金融机构是脱贫攻坚的重要力量，2016年，银行业按照“五位一体”总体布局和“四个全面”战略布局要求，积极将精准帮扶与区域整体开发有机结合，加大信贷投放支持力度，对贫困人口实行分类精准扶持，变“大水漫灌”为“精准滴灌”。

大家在《报告》中“中国银行业金融机构精准扶贫图示”可以看到，一是完善扶贫顶层设计。银行业根据国家金融政策要求和贫困地方的实际情况，研究制定了金融扶贫的专项政策、中长期规划及扶贫工作方案。二是建立扶贫机制保障。银行业完善扶贫工作机制，加强组织体系建设，派驻驻村人员，创新模式与产品，让金融服务渠道深入乡村。截至2016年底，银行业基础金融服务已覆盖54.2万个行政村，覆盖率达95％。三是创新扶贫工作举措。通过多方合作搭建银政、银担、银企等多样化平台，推动信贷投放培育和发展贫困县特色产业；通过扶贫贷款专项统计研发、建档立卡、信用体

系建设、定点扶贫、易地扶贫搬迁等，提高扶贫精准度。截至2016年底，银行业金融机构支持建档立卡贫困户402万户。四是健全扶贫技术支撑。通过开发金融产品、加大力度支持小微、创业、农户种植以及光伏、旅游等特色产业，推动金融可持续扶贫；通过丰富担保增信体系、搭建电商平台、合作发放扶贫贴息贷款、设立扶贫基金等多种方式，降低贫困地区融资难度及成本。截至2016年底，银行业金融机构发放扶贫小额信贷余额1658亿元，发放扶贫项目贷款余额802.7亿元。

三、促进“一带一路”互联互通，推进更深层次更高水平的对外开放格局

资金融通作为“一带一路”倡议的五通之一，也是“一带一路”建设的重要支撑。2016年，中银协充分发挥行业自律组织的优势，向620家中外银行会员单位发出了《中国银行业服务“一带一路”倡议书》，引领银行业从优化海外布局、促进产融结合、强化金融合作等方面服务“一带一路”建设。银行业积极服务“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带发展三大战略，推动落实制造强国和网络强国战略。特别是在促进“一带一路”互联互通方面做了大量工作。

一是构建多层次金融服务体系。银行业积极研究制定“一带一路”建设的规划和实施意见，并根据自身优势和特色制定

个性化金融服务方案，通过主动设点、走线、联网、布局，构建以政策性金融、开发性金融为主导，商业银行协同的金融网络。截至2016年底，共有9家中资银行在26个沿线国家设立了62家一级分支机构，其中包括18家子行、35家分行、9家代表处。来自20个沿线国家的54家商业银行在华设立了6家子行、1家财务公司、20家分行以及40家代表处。二是提升跨境融资能力。中资银行制定多项信贷政策及措施，通过银团贷款、产业基金、对外承包工程贷款、互惠贷款等多样化的金融工具，合理引导信贷投放，一大批标志性工程相继开工，一系列重大项目落地开花，涵盖公路、铁路、港口、电力、通信等多个领域。仅2016年中国在沿线国家新签的对外承包工程合同金额就达1260亿美元，对沿线国家直接投资145亿美元，这些项目的承接和实施都离不开银行的资金支持。三是提供综合化金融服务。中资银行围绕“一带一路”建设积极开展业务创新、制度创新和管理创新，为中外资企业跨境贸易与投资提供多元化金融配套服务；利用互联网、大数据和境外分支机构信息渠道优势撮合跨境投资交易，实现全球资源、市场、技术、资金、人才的互联互通；利用丰富的风险管控经验，帮助客户合理地评估风险，为客户提供套期保值、掉期等衍生工具有效对冲风险。

四、推进普惠金融，加大对国民经济薄弱领域支持力度

让金融发展成果惠及广大人民群众是实现好、维护好、

发展好最广大人民根本利益的客观要求，也是全面建成小康社会的重要内容。2016年，银行业积极贯彻国家相关政策与要求，以“立足改善民生、聚焦薄弱领域、深化金融创新、推进普惠建设”为指导，深化普惠金融体制机制改革，加快成立普惠金融组织机构，借鉴互联网、大数据等先进技术，增加普惠金融服务和产品供给，倾力服务“三农”、“小微”、“双创”、民生工程等重点领域。截至2016年底，银行业金融机构涉农贷款余额28.2万亿元，同比增长7.1%。小微企业贷款余额26.7万亿元，占各项贷款余额的24.1%，同比增长13.8%，比各项贷款平均增速高0.8%；小微企业贷款余额户数1361万户，同比增加38.5万户；小微企业申贷获得率93.6%，同比提高0.8%，基本上实现了“三个不低于”的目标。

五、引领绿色金融，促进经济与环境和谐发展

绿色是永续发展的基础和人们对美好生活的追求，对银行业而言，绿色金融是银行业履行社会责任和实现商业利益的最佳领域。2016年，银行业积极落实节约资源和保护环境的基本国策，引领绿色金融发展，形成了综合化的绿色金融服务体系，为建设美丽家园做出了应有贡献。

一是健全绿色金融体系。加强绿色金融顶层设计，在绿色金融的战略规划、组织架构、制度机制、信息系统、风险管理、考核评价和信息披露方面，提升金融服务能力，增强

银行业可持续竞争力。中国银行业协会制定了银行绿色评级管理办法，把绿色信贷KPI的评价结果作为银行绿色评级的基础。二是支持绿色产业发展。在信贷资金投放的行业结构、产品结构和业务结构等方面加快绿色转型，加大对清洁能源、循环经济、环境治理等节能环保领域的支持力度，严控对“两高一剩”行业的信贷投放，加快对污染工艺和落后产能的信贷退出步伐，为环境保护的供给侧结构性改革注入新活力。截至2016年底，21家主要银行业金融机构绿色信贷余额7.5万亿元，较年初增长7.1%。三是创新绿色产品服务。将绿色金融理念与绿色金融产品相对接，以绿色信贷为抓手，以市场化方式创新金融工具，优化能效金融、排放权金融、绿色债券和电子服务等手段，满足企业对绿色金融产品服务的需求，增强环境和社会风险防范能力。

六、持续优化客户服务，满足日益增长的金融需求

十几年来，中银协持之以恒推进全行业服务改进工作，打造形成以“百佳”、“千佳”为代表的文明规范服务品牌体系，引领规范化、标准化服务，已得到社会公众的广泛认可。2016年，银行业持续强化“以客户为中心”和“服务创造价值”的理念，既重视服务硬环境建设，更注重服务软环境建设，从有形到无形，从形似到神似，不断改进银行服务。

一是消费者满意度稳步提升。银行业顺应客户需求变化，

持续改进业务流程，创新服务模式，构建了线上线下融合服务平台。截至2016年底，银行业营业网点22.8万个，新增设营业网点3800多个；网上银行交易金额为1299万亿元，交易笔数总计850亿笔，同比增长98%。客服中心人工电话接通率达到91.6%，连续三年高于90%；客户满意度达到98.5%，连续五年持续提高。二是金融科技（Fintech）创新发展。银行业主动适应金融科技蓬勃发展的新趋势，积极探索服务模式转型，利用金融科技、现代通讯和计算机技术，创新服务渠道入口，注重服务渠道协同发展和资源整合。截至2016年底，银行业离柜交易率达84%，同比提高6.6个百分点；遍布全国各地的自助设备、电商平台、微信银行等交易也日趋活跃，为人民群众提供了全功能、全渠道、全天候的便捷金融新服务。三是消费者权益保护力度不断加大。银行业聚焦百姓关切，重视消费者投诉，加大消费者保护宣教力度，连续第六年组织开展普及金融知识宣传活动，增强银行业消费者维护自身合法权益的能力。2016年，银行业组织金融知识普及活动约36万场次，参与银行网点近18万个，呈现出“政府高度重视、监管扎实推动、协会积极部署、金融机构全力落实、社会公众广泛参与”的消保工作局面。

七、热心社会公益，让社会共享金融发展成果

作为企业公民，银行业金融机构参与公益事业是提高社会认可度的重要纽带。长期以来，银行业热心社会公益，坚

持投入社会公益事业，完善公益长效机制，持续开展志愿服务、慈善捐赠、抗震援建、特殊群体关爱等公益活动，倾力回馈社会，促进共享发展。据不完全统计，2016年银行业全年公益慈善投入总额达11.1亿元，同比增加300万元；员工志愿者活动时长86.3万小时。截至2016年底，银行业公益慈善项目数量达到6056个；面对自然灾害积极献爱心，银行业金融机构捐赠善款达3003万元；银行业网点设置无障碍通道5.8万个，开设爱心窗口8.7万个，坡道数量5.9万个，较上一年增幅达94%。

八、强化责任管理，促进银行业可持续发展

2016年，银行业金融机构积极发挥履行社会责任主体功能，进一步强化责任管理，创新责任思想理念，完善责任管理体系，健全责任推进机制，加强与利益相关方沟通，逐渐将责任管理融入日常经营管理。例如，国家开发银行编制《脱贫攻坚》专项报告，中国工商银行开展利益相关方调查，中国农业银行推进责任理念嵌入企业文化建设，中国银行连续三年坚守“担当社会责任，做最好银行”的战略目标，中国建设银行提高环境与社会影响数据在社会责任报告中占比，交通银行开展社会责任专项培训。股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等其他类型金融机构也不断强化责任管理。据不完全统计，2016年银行业全年社会责任工作投入达5887.5万元，从事社会责任工作员工达到1.1

万余人，开展社会责任培训1283余次。截至2016年底，全行业共有118家银行业金融机构明确了社会责任理念，75家发布了社会责任报告或可持续发展报告。

回首过去，我们硕果累累；面向未来，我们任重道远。面对新形势，党中央和国务院对银行业担当社会责任、服务实体经济提出了更高的要求。为贯彻落实中央的政策要求，响应社会公众对银行业的新期待，银行业金融机构要在以下三方面用心、走心、上心，齐心协力担当好社会责任。

一是回归服务实体经济的“初心”。习总shu记强调，“金融活，经济活；金融稳，经济稳。”服务好实体经济是银行业应切实担当的最根本社会责任。银行业要继续贯彻落实五大发展理念，统筹推进“五位一体”总体布局和协调推进“四个全面”战略布局，坚持稳中求进工作总基调，回归本源，突出主业，以推进供给侧结构性改革为主线，对接好“一带一路”等国家战略，支持好“三去一降一补”供给侧结构性改革，落实服务好“稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险”各项政策，促进实体经济健康平稳发展。

二是赢得社会公众广泛信赖的“信心”。银行业属于现代服务行业，要有“端盘子”的服务精神，为人民群众看好“钱袋子”，提供最贴心的服务。坚持以客户为中心，借助金融科技手段，依托互联网“平台”思维及“用户”思维，更好地、全方位

地服务客户；下沉服务重心，将普惠金融落到实处，着力推动精准扶贫，创新发展绿色金融，关爱特殊群体客户，加强消费者保护，提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，让普罗大众共享金融服务的雨露甘霖，让更多的金融活水浇灌实体经济长青之树。

三是追求锤炼责任管理的“匠心”。工匠精神和企业家精神是百年老店的两大支柱。社会责任管理是一个持续循环改进的动态系统工程。银行业要持续深化“责任银行”的理念，立足自身经营实际，发挥专业优势，完善责任治理体系，健全责任推进机制，切实将责任管理融入核心业务、日常经营管理以及与各利益相关方互动的过程中，发扬精益求精的工匠精神和开拓进取的企业家精神，不断精耕细作，呵护培育银行业独具匠心的责任文化。

习总shu记强调，“只有积极承担社会责任的企业才是最有竞争力和生命力的企业”，使命重在担当，实干筑就辉煌。让我们更加紧密地团结在以XJP同志为核心的党中央周围，增强“四个意识”，团结一致、携手并进、砥砺前行，努力打造一批具有竞争力和生命力的中国银行业百年老店，共同开创银行业社会责任管理工作新局面，为经济社会平稳健康发展贡献新动能，以优异的成绩迎接党的十九大胜利召开！

谢谢大家！

不忘初心回归本源 地方金融要有新作为

——中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟在全国地方金融二十一次论坛（2017）年会上的讲话

大家上午好。非常高兴来到国家历史文化名城、中国成语典故之都邯郸。在党的十九大胜利闭幕，中国特色社会主义进入新时代，中国银行业改革发展也进入新时代之际,本次年会的召开恰逢其时。首先，我谨代表中国银行业协会对论坛的召开表示衷心的祝贺！

刚刚闭幕的党的十九大，对“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”等提出了明确要求，要求“着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系”。第五次全国金融工作会议提出“大力发展中小金融机构”，这都为新时代的地方金融工作明确了重点任务，指明了前进方向和发展机遇。

党的十八大以来，以城市商业银行、农村商业银行、农村信用社和新型农村金融机构等为代表的我国地方银行业金融机构认真贯彻执行中央精神和监管要求，不忘初心、秉持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民、服务三农”的宗旨，坚持走特色化、专业化、差异化道路，专注于普惠

金融、小微金融、社区金融、消费金融、绿色金融、扶贫金融，综合实力持续增强。资产规模稳步增长，行业占比不断提升（2017年上半年，城商行和农村金融机构资产规模近62万亿元，同比增长为15.03%）；盈利能力较强，资本补充渠道拓宽，风险抵御能力增强，不良总体可控(城商行不良贷款率1.51%，低于商业银行1.74%的平均水平)。普惠金融发展取得积极成效，通过监管政策引领，采取“双基联动”、网格覆盖等方式，将加强基层村委会建设与基层金融服务联系起来，解决信息不对称问题；通过开设便民服务点和流动服务车，创新“马背银行”“拎包银行”与“自行车金融服务”等做法，打通和做好了边远地区金融服务“最后一公里”和“最后一步路”问题，让老少边穷地区及弱势群体均等享受优质银行服务。通过延长服务时间便利百姓享受金融服务，例如邯郸银行开设“夜市银行”，不仅满足了“忙人、急人、夜市人”的特殊金融需求，也帮助了“夜行人”解决了金融服务难题，是积极履行社会责任、践行普惠金融理念的具体体现。地方金融转型发展成效显现，中间业务发展较快，服务品质与管理水平进一步提升，整体呈现稳中有进的良好态势。城商行已经从所在城市过去的问题银行蜕变成为亮丽的城市名片，农村金融机构践行普惠金融之路、精准扶贫，已成为是服务地方实体经济的主力军（如，9月末，安徽省地方法人金融机构小微企业贷款余额占全省的49.2%）。

在看到成绩的同时，我们也要清醒地看到地方金融发展

中存在的一些问题，地方金融业与其他产业发展还不协调，金融资源分配不均衡；一些金融机构在发展模式转型、服务实体经济、加强风险防控等方面还存在薄弱环节，服务质量水平不到位、经营理念有偏差；部分金融产品供给与市场需求不匹配；小微企业在缓解“融资难、融资贵”问题方面还有一定努力空间。从根本上看，是地方金融发展不平衡不充分的问题，需要我们在今后工作中不断克服和化解，不断提高地方金融工作服务水平和质效。

XJP总shu记在十九大报告中指出，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。“新时代要有新气象，更要有新作为”。站在新的起点上，地方金融机构要认真贯彻十九大精神，立足金融服务实体经济的本质，以新姿态、新战略、新举措全力以赴支持现代化经济体系建设。

一是要扎根地方，坚守定位。地方金融机构是服务地方经济的主力军，要以供给侧结构性改革为主线，着力构建地方金融产品和服务体系，提升地方金融机构服务能力。摒弃“规模求大、地域求广、业务求全”的发展情结，扎根当地，下沉重心、服务基层，以“小”为先，立足“小”字做文章，以小产品服务大市场、小金融搭建大平台、小队伍提供大服务，实现地方金融和地方经济发展共赢、实现经济价值和社会价值统一。

二是要转变发展理念，走内涵式发展之路。经济增长快时，金融业可以跟着实体经济上规模，搞一些外延式扩张，但这条路已经走到尽头。今后要树立质量优先、效率至上的理念，转向内涵式发展。自2015年以来，有些银行开始主动向轻资本、轻资产、轻成本的轻型化银行发展，不再一味追求信贷规模扩张支持下的增长。2017年上半年，包括宁波银行、南京银行等地方性商业银行在内的16家上市银行的非息收入占比加权平均达到33.33%，已接近国际先进银行的平均水平，值得大家借鉴。突出以客户需求为导向、以服务创造价值，比如，国际上知名的汇丰银行在集团内部制定了5条核心经营原则：出色的客户服务；高效率的运作；强劲的资本与流动性；审慎的借贷政策和严格的开支纪律。地方金融机构要强化树立以客户为中心的理念，走资本节约、内控合规、运营稳健的发展之路，靠竞争力吃饭，行稳致远，努力打造“百年老店”。借助金融科技，提升地方金融服务质效。依托大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术，帮助金融行业提升效率与降低成本；创新服务方式和流程，提升地方金融资源配置效率，以更先进、更灵活、更高效地响应客户需求和社会需求。

三是要加强金融服务政策和产品宣传，提升地方金融服务水平。“小微活，就业旺，经济兴”。小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创业创新的重要力量。过去五年，在党

中央、国务院的坚强领导下，在监管部门的具体引领下，银行业金融机构做了大量扎实有力的工作，取得了显著成效。小微企业支持政策逐步完善，国务院出台18项支持小微企业发展的相关文件，有关部门出台46项政策落实文件，形成了“货币政策做指引、监管政策创环境、财税政策重扶持、相关政策共发力”的小微金融服务政策支持体系，创新定向降准等金融调控方式，降息、差别化存款准备金率、支小再贷款、贴息奖补、税费减免等政策形成合力，有力支持了小微企业发展。金融服务政策已经比较系统，但宣传和落实还不到位，对政策效果造成较大影响。要加强宣传，开展及时有效、全面客观、有针对性的宣传解读，解决“企业不知道、不了解”问题。例如，陕西某一小型机械加工企业，在生产经营过程中，规模小、缺少必要的抵押物，无法办理抵押贷款业务；但通过实地调研，我们发现该企业为高铁建设相关产品供应商，有稳定的外资企业产品订单，相关条件满足应收账款保理融资业务，大大降低了该企业的融资成本，解决了融资难的问题。

今后，中国银行业协会将继续搭建为地方金融服务的平台，促进地方金融稳健发展，引领地方金融认真落实全国金融工作会议精神，为完成“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大重点任务做出应有的贡献！

最后，预祝本次年会圆满成功，谢谢！

发挥行业引领作用 助力经济社会发展 努力构建银行业良好社会声誉

（中国银行业协会专职副会长 潘光伟）

尊敬的梅志翔主任、杨主任、连平首席，李董事长，各位银行业同仁、新闻媒体朋友们、女士们、先生们：

大家下午好！

一元复始，万象更新。在这辞旧迎新的美好时刻，来自我国银行业和传播业的各位领导专家、宣传战线上的同仁和媒体朋友欢聚一堂，共叙友情，总结过去，憧憬未来。今天的发布会高朋满座，许多参会嘉宾都是银行机构的高管，国家级重要媒体专家，业内的经济学家，可以说是胜友如云。十件大事和好新闻评选活动离不开你们的支持和参与，今天的发布会也因诸位嘉宾的莅临而熠熠生辉。我谨代表中国银行业协会对大家的到来表示热烈欢迎，对大家的支持表示衷心的感谢！

2016年，世界经济形势依然处于国际金融危机后的深度调整期，风波迭起，变数不断。英国“脱欧”、特朗普当选、美

联储加息等事件对多国货币政策和实体经济造成冲击和影响。面临复杂多变的外部环境，我国银行业在党中央、国务院的正确领导下，在监管部门的引领下，在切实履行社会责任，努力增强服务实体经济质效，助推“三去一降一补”战略任务实施等方面做出了应有的贡献。

这一年，中国银行业发生了许多值得纪念的大事：国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，首次从国家层面确立了普惠金融的实施战略，银行业在扶持小微、“三农”等实体经济和弱势群体中发挥了重要的作用；银行业金融机构围绕供给侧结构性改革的政策主线，启动不良资产证券化、不良资产收益权转让，试点债转股，推广债权人委员会制度等举措；人民币加入SDR，助推人民币进程国际化；银行业投贷联动试点开启，为“大众创业、万众创新”提供了强力的金融供给；G20杭州峰会首次将绿色金融纳入议题并发布《G20绿色金融综合报告》，中国绿色金融体系引领全球，发挥了示范性作用；宏观审慎评估体系（MPA）正式实施，《银行业金融机构全面风险管理指引》发布，银行业强化宏观审慎评估与微观审慎监管，坚决守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。随着邮储银行在香港上市，东方、长城资产管理有限公司挂牌成立，标志着大型商业银行和资产管理公司股份制改革完满收官，治理结构不断完善；民营银行持续扩大准入，试点经验和常态化设立相衔接，为实体经济发展注入“金融活水”

，等等。这些大事每一件都是一个坚实的脚印，每一件大事都可圈可点。2016年中国银行业在前所未有的挑战和压力下，取得了令世人瞩目的成就，交上了一份漂亮的答卷！

2007年至今，在监管部门的指导下，“十件大事”迎来十年庆典。作为行业自律组织，我们深知肩上担负着“被信任”的责任，所以对每一次的评审都格外严谨。每一届活动我们都坚持公平、公正、公开的评选原则，特别是今年，我们从353件推荐大事中评选出十件大事，这次大事的入选遵循三个标准：一是对国家经济社会发展作用重大，对银行业产生深远影响、足以推动行业改革发展、凸显行业成就的事件；二是具有行业代表性和典型意义，直接关系人民群众切身利益、受到人民群众普遍欢迎的中国银行业事件；三是立足于对国家经济发展具有里程碑意义，凸显行业成就，对社会经济发展和人民生活有重大影响的中国银行业事件。在程序上，每一件大事都是通过报名审核，经理事单位、监事单位、专家评委会进行初审、复审及终审等多个流程层层投票、梳理整合而来。在方法上，今年做到了会员单位和新闻媒体广泛参与，专家意见与网络投票相结合。可以说，评选出的这十件大事是具有行业指标意义的。协会一直在用这种工匠精神来讲述中国金融业发展的好故事，记录中国银行业改革的好成绩！

美玉如斯，韫椟而藏。好玉配锦盒，好马配好鞍。好新

闻就是好故事，好记者就是一个杰出的会讲故事的人。正是得益于在座新闻机构的鼎力支持，媒体朋友们讲述了我国银行业的发展成就，讲述了400万银行人感人事迹，为普罗大众解读了国家政策，普及了金融知识，也正是有了这样一大批栉风沐雨、标新立异的宣传报道，才使得2016年好新闻奖参选作品百花齐放。我们呈现的147件新闻作品中不仅有新华社、人民日报、中央电视台、交通银行、国家开发银行等推荐的金融扶贫、债转股、绿色金融主题作品，更有专注报道供给侧改革、网络借贷监管、人民币入篮SDR、银行业信用评级等报道。这些紧扣时代脉搏的好新闻选题丰富多彩、反映及时敏锐、传播媒介形式多样，写作手段不拘一格，与银行业大事相互映衬，记录着2016年我国银行业改革迈出的足迹，让社会各界认识到了一个立体多彩的中国银行业，为银行业树立了良好的社会形象！

波澜壮阔的经济金融改革和百家争鸣的新闻作品使得今年的选择过程比往年要难一些，好作品太多，取舍也难。今年“好新闻奖”的评审专家们以新闻主题鲜明、角度新颖为原则，我们组织专家从导向、内容、表达方式、新闻价值等方面对候选作品进行评分，做到了五个“兼顾”：一是兼顾消息、专题、文字和音视频多样性；二是兼顾专业性与普及性；三是兼顾时代感与历史感；四是兼顾严肃性与通俗性；五是兼顾专家意见与大众投票的统一。此刻，我特别想与大家分享这份进步和喜悦：承袭往年的品牌和人气积累，此次“好新

闻奖”的评选活动取得了前所未有的好成绩：一是媒体和会员机构的参与度空前：新闻媒体参加数量是2015年的2倍，全部参选稿件数量比2015年提高了50%，作品数量、质量较往年有显著增长和提升；二是首次利用新媒介引入大众评委，获得了广泛的社会参与，短短一周内，超过15万名观众通过官方微信号“中国银协”大众投票窗口参加投票。

在此，我要特别感谢在座的媒体机构和每一位媒体人对银行业新闻宣传工作的支持和帮助。XJP总shu记强调，我们正在进行具有许多新的历史特点的伟大斗争，面临的挑战和困难前所未有，必须坚持巩固壮大主流思想舆论，弘扬主旋律，传播正能量。银行业是我国金融业的主体，银行业的发展靠的是公众的信任和良好的声誉。银行业的声誉风险管理不仅仅是银行业自身就能做好的，要充分依靠媒体的参与和支持来推动行业宣传和品牌建设。银行业应注重依托各种传播平台、渠道、窗口与阵地，积极发声，消除社会舆论给银行业带来的负面影响和声誉风险，积极打造银行业新闻宣传的“软实力”。特别是在当前经济下行，外部压力加大，银行业面临诸多困难与挑战，银行的日子并不好过的情况下，我们更需要加强与媒体的合作与沟通交流，积极进行政策解读，开展多种形式的专题调研，充分发挥媒体作为“无冕之王”的监督作用，对银行业进行客观公正的报道，营造有利的舆论氛围，促进公众增进对银行产品和服务的了解，更加全面地认识中国银行业的发展成就和面临的困难挑战，以维

护我国银行业的良好声誉和社会公信力！

女士们，先生们！2016年银行人和媒体人共同讲出中国银行业的大事件和好故事，展现了一个丰富多彩的银行业形象。回顾过去是为了展望更美好的未来，期待2017年银行人与媒体人深化合作，携手共进，凝心聚力，砥砺前行，开启新征程，谱写新篇章，以优异成绩迎接党的十九大召开！

最后我代表中国银行业协会对一直以来关心、支持、帮助协会发展的各级领导、媒体朋友、全体会员单位和员工致以最诚挚的祝福，祝大家新年快乐、万事如意、阖家幸福！

谢谢大家！

潘光伟：发展交易银行正当其时 未来应深耕细作

6月23日，以中国银行业协会、中国财务公司协会为指导单位，由《中国银行业》杂志、中国交易银行网联合主办的“首届交易银行国际论坛”在京隆重召开。中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟出席论坛并给予本次论坛高度评价。他指出，本次论坛以敏锐的战略眼光捕捉行业前沿趋势，共同聚汇业内权威专家的最新思想，将有助于搭建行业内围绕交易银行进行交流与合作、表达呼声与观点的新平台，为实现交易银行的新发展创造新的助推力。

以下为潘光伟专职副会长致辞全文：

发展交易银行正当其时 未来应深耕细作

——潘光伟党委书记、专职副会长在“首届交易银行国际论坛”上的致辞

（2017年6月23日）

尊敬的李树培助理总裁、梁嘉丽总裁、王会长、李局长、恽行长、各位嘉宾：

大家上午好。正值盛夏大雨，大家热情不减，我们共聚一堂，迎来首届“交易银行国际论坛”

的召开。首先，欢迎大家参加以中国银行业协会、中国财务公司协会为指导单位，由《中国银行业》杂志、中国交易银行网主办的首届“交易银行国际论坛”，本次论坛，汇聚了来自境内外监管部门、金融机构以及金融科技公司的各路精英，各位的到来，使得本次论坛熠熠生辉，也使得本次论坛的专业性和前瞻性得以彰显。

古人云，“明者因时而变,知者随事而制”。起源于欧美发达国家的交易银行，近年来，已成为国际化大型银行的重要战略业务模式和重要利润来源。从国内情况来看，在利率市场化、人民币国际化、跨境交易以及金融科技等加速发展的背景下，发展交易银行业务已日益成为传统商业银行转型发展、拓展收入渠道与提升自身竞争力的转型方向。

在这里，我简单谈一下自己的几点想法。

一.发展交易银行正当其时

今年2月，中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告(2016)》显示，超过六成的银行家对发展交易银行业务持积极态度，认为应大力发展、稳步推进交易银行。调查报告显示，有高达63%的银行家认为，获得新的业务增长点是发展交易银行的第一出发点。有50%的银行家认为，可以通过发展交易银行，沿企业的交易链条沉淀存款，拓展低成本负债来源。此外，分别有42%、40%和33%

的银行家认为，发展交易银行可以提升客户服务黏度，获得稳定收益和降低业务风险。交易银行具有低风险、收益稳定、低资本占用的特点，对于正处于经济放缓、金融脱媒和利率市场化背景中的我国商业银行来说，战略意义凸显。当前，发展交易银行，正迎来良好的机遇期。

第一，发展交易银行是银行业回归初心、服务实体经济的需要。随着我国经济结构调整，企业行为也在不断发生变化，企业在经营过程中，业务范围通过纵向延伸、横向扩张逐渐扩大，跨区域甚至跨境业务日益增多，对支付能力与结算网络提出了更高的要求。围绕企业的各类交易行为，以账户管理为核心，以掌握信息流、资金流和物流为基础，通过多样化的交易银行产品满足企业客户的交易需求，促进产业链运营效率的提升，为银行提供了新的业务增长点。

作为最贴近实体经济发展的银行业务，交易银行回归公司业务的实质和本源，从客户实际需求出发，将传统支付结算、贸易金融、保理业务、现金管理等业务相融合，能有效提高交易效率，降低交易成本，大大提高企业客户的综合化服务能力。更重要的是，发展交易银行，为企业提供一体化金融服务，有助于深化银企协作关系。

中国银行业协会今年6月初首次发布的《中国银行业贸易金融业务发展报告（2016）》也提出，由供应链单一贸易融资升级到全方位“一站式”金融服务将成为未来方向。未来，

银行和企业间的关系将改变为真正的深层次互动，企业将从原先的“单一产品客户”变为“整体服务用户”。使银行真正做到“以客户为中心”，回归服务实体经济的初心，实现银企共同发展。

第二，发展交易银行是银行业顺应金融科技发展浪潮，实现转型升级的良好契机。古人云，“工欲善其事，必先利其器”，当前，移动支付、人工智能、区块链等最新金融科技发展如火如荼，给商业银行转型升级带来深远影响。如区块链技术有助于建立具有共信力的数据共享机制和智能合约机制。据我了解，香港金融管理局专门成立了金融科技促进办公室，积极进行分布式分类账技术（DLT）研究，以促进香港金融科技业的稳健发展， 2016年底还发布了区块链研究有关的白皮书。接下来的主旨发言环节，我们可以听到香港金管局李树培助理总裁给大家分享更详细的经验与介绍。可以说，交易银行的发展本来就与金融科技息息相关，交易银行创新所体现出的线上化、平台化和生态化趋势都不离开金融科技的应用。交易银行不但需要借力大数据、人工智能等技术提高交易效率、降低交易成本、减少欺诈，还能借鉴和依托互联网“平台”思维及互联网“用户”思维更好地、全方位地服务大中型企业客户。

第三，“一带一路”倡议的实施为交易银行发展提供了良好的历史机遇。上个月，“一带一路”国际合作高峰论坛在北京成功举行，将“一带一路”

国际合作推上了历史性新高度。而资金融通是“一带一路”建设的重要支撑，5月11日，我代表中国银行业协会，与国家开发银行、中国进出口银行、中国工商银行、中国银行负责人共同出席了国新办举行的新闻发布会，并答记者问。我在会上表示，当前，中国银行业积极投身“一带一路”建设工作，在提升跨境融资能力和提供综合化金融服务等方面取得了很多进展。“一带一路”建设过程中交易银行业务有较大的扩展空间，其中，不仅需要广泛的国际国内投融资合作，还涉及大量配套金融服务，包括代理行关系、银团贷款、资金结算和清算、项目贷款、账户管理、风险管理等，这些都为国内银行业金融机构发展交易银行提供了良好的历史机遇。

二.汇聚行业协会及各界力量共推交易银行发展

近年来，国内交易银行的成长取得了一些进展和成绩，以交易银行部门成立和职能调整为内容的顶层组织架构设计已在各商业银行快速落地，比如，一些大型商业银行在现金管理部门的基础上成立交易银行中心，招商银行、民生银行、兴业银行、浦发银行等主要全国性股份制商业银行已在总行成立交易银行部。在今后交易银行实践探索和理念探讨的过程中，要发挥行业协会及各界力量，凝聚业内共识，延伸合作的深度与广度。

中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职能，始终以促进会员单位实现共同利益为宗旨，致力于促进银行业的健康发展。在交易银行等相关领域，协会也积极开展工作。

第一，加强相关教育培训工作。早在2014年10月，中国银行业协会东方银行业高管研修院就在上海举办了“交易银行与现金管理高级研修班”。2015年，中国银行业协会、研修院联合主办的银行前沿问题大讲堂第二十九讲——“交易银行发展机遇与战略”，今天在座的部分专家就曾在这次大讲堂上发表了主题演讲。

第二，加强行业协调与业务研究工作。协会的贸易金融委员会一直致力于行业标准的研究、推进工作，以增强行业协调能力，维护市场竞合秩序。一是连续举办了六届中国贸易金融年会，不久前的6月8日，第六届中国贸易金融年会在北京成功召开，会上还首次发布了《中国银行业贸易金融业务发展报告（2016）》。去年，我们还首次发布了《中国银行业人民币国际化业务发展报告》。二是开展了五次贸易金融业务评奖活动。三是推进完成《跨行国内信用证产品指引（试行）》，推动银行业贸易金融业务的标准化、规范化发展。四是与支付清算协会联合发布《国内信用证审单规则》的公告，并自去年10月起施行，建立良好的规则和秩序，维护健康良好的市场环境。

协会的保理专业委员会自成立以来也逐渐打造成为我国保理行业对内合作交流、对外协调服务的重要平台。积极组织制定并签署保理业务自律公约，修订《中国银行业保理业务规范》，建设并不断完善行业自律和规范体系。特别是上周在国际保理商年会上，我们成功举办了“中国之夜”活动，中国建设银行总行国际部副总经理孙剑波女士高票当选国际保理商联合会执行委员会副主席。

第三，加强业界交流与舆论宣传工作。《中国银行业》杂志一直关注前沿话题，早在2015年就发表了多篇交易银行相关报道与研究，最新的2017年7月刊又推出以“交易银行未来之路”为主题的特别策划。今天，《中国银行业》杂志作为主办方之一，促成本次论坛的召开，共同聚汇业内权威专家的最新思想，以敏锐的战略眼光捕捉行业前沿趋势，将有助于搭建行业内围绕交易银行进行交流与合作、表达呼声与观点的新平台，为实现交易银行的新发展助力。

未来，发展交易银行任重道远，需要业界深耕细作。当前，国内交易银行业务发展还面临着来自组织结构、产品体系、风险管控、技术支撑等诸多方面的困难。朋友们，“不积小流，无以成江海；不积跬步，无以至千里”，未来，进一步发展交易银行，既要汲取国际经验,又要符合中国实际。既要整合现有资源，又要创新技术、流程、架构，特别是要注重培养具有国际视野的眼光敏锐、经验丰富的高素质专业人才。在这一过程中，我们愿发挥

行业协会的力量，与各界同仁一起，共同推动交易银行实现新突破，迎来新发展。

最后，祝愿本次论坛取得圆满成功！谢谢大家。

加强行业利率自律管理 提升服务实体经济能力

——在中国银行业协会利率工作委员会换届暨第二届第一次全体会议上的讲话

中国银行业协会党委书记、专职副会长 潘光伟

（2017年2月27日下午 北京）

尊敬的谷行长、楼行长、庞行长、吴校长、张教授，各位银行业同仁：

大家下午好！今天是农历二月二、龙抬头。汉乐府古辞《长歌行》有云：“阳春布德泽，万物生光辉”。在春意盎然的美好时刻，我们召开利率工作委员会换届大会。今天的会议高朋满座，聚集了银行高管、知名专家，可以说是胜友如云，今天的大会也因诸位的莅临而熠熠生辉。在此我谨代表中国银行业协会，对首届主任单位工行和首届主任易会满董事长表示感谢和崇高的敬意，对工行连任委员会主任单位及谷澍行长拟任第二届主任表示热烈的祝贺，对热心支持利率工作委员会的会员单位及同志们的莅临表示衷心的感谢！

中国银行业协会作为行业自律组织，秉持“一切为了会员、一切依靠会员”为宗旨，忠实地履行着“自律、维权、协调、服务”的职能。2013年11月，党的十八届三中全会明确提出“要加快推进利率市场化”的战略部署。协会积极贯彻落实党中央要求，在银监会的指导与支持下，于2013年12月26日恢复成立了利率工作委员会，进一步建立完善组织机构、工作规则和运行机制，其目的在于建立健全全行业自律规范，搭建行业沟通交流平台，引领行业强化自律合规意识，使行业自律在推进我国利率市场化改革进程方面发挥积极的作用。

三年多来，在第一届主任单位工商银行的牵头担当和积极带领下，在委员会各常委单位的团结协作下，在全体成员

单位的共同努力下，利率工作委员会紧紧围绕自律管理，开展了一系列卓有成效的工作。一是充分发挥了沟通桥梁作用。有效引领会员单位研究、应对“余额宝”等新问题，向监管部门提出合理化政策建议。二是健全了利率管理制度体系。组织签署《中国银行业利率工作自律公约》，强化了行业自律规范约束机制。三是整合了行业研究资源。密切跟踪利率市场化改革新动向，及时开展市场化利率定价机制、流动性管理等课题研究，引领会员单位认知挑战、把握机遇。四是编制了《利率市场动态》期刊。还开展了实地调研，组织专题培训等工作。

2016年，面对国内外复杂的经济金融形势，我国银行业认真贯彻落实五大发展理念，着力支持供给侧结构性改革，大力推动实体经济发展，注重防控金融风险，保持了稳健发展的良好态势。2016年，我国银行业资产和负债规模稳步增长，年末本外币资产总额232万亿元，同比增长15.8%；本外币负债总额215万亿元，同比增长16.0%。银行业经营效益稳步增长，2016年实现净利润16,490亿元，同比增长3.54%；平均资产利润率为0.98%，平均资本利润率为13.38%，均保持较高水平。同时，利率市场化改革稳步推进，银行业金融机构差异化贷款定价格局初步显现，分层定价、有序竞争的存款定价格局正在形成。各会员银行适时把握利率市场化改革所创造的政策空间和发展机遇，充分发挥市场主体的积极性、主动性和创造性，加快推进自身经营战略转型，全面提

升风险定价管理能力，为我国利率市场化改革全面、有序、稳妥推进贡献了力量。

银行业作为顺周期行业，利率的变化与宏观经济基本面息息相关。当前，我国经济形势总的特点是缓中趋稳、稳中向好，经济运行保持在合理区间，质量和效益有所提高。呈现几个特点：一是经济有复苏迹象。改革开放深入推进，经济结构加快调整，发展新动能不断增强，基础设施支撑能力持续提升。物价基本稳定，CPI增长率保持在3%以下，PPI增长率由负转正；规模以上工业企业增加值增长6.2%，利润增长率由2015年的负增长转变为9%左右的正增长；社会消费品零售总额增长10.8%，固定资产投资增长8.3%，进出口总额增长8.9%。二是供给侧结构性改革取得成效。2016年，“去产能、去库存”顺利推进，煤炭、钢铁全年去产能任务提前完成，房地产去库存成效显著；“去杠杆”已经破题，“降成本”有明显进展，补短板进一步推进，经济结构继续优化，科技创新对发展的支撑作用增强。三是货币政策继续保持稳健中性。央行领导及央行发布的《2016年第四季度中国货币政策执行报告》均表明，我国下一阶段将实施好稳健中性的货币政策，稳健的货币政策是一个中性的态势，而中性态势就是不紧不松。四是银行业不良贷款有企稳迹象。2016年末，商业银行不良贷款余额15123亿元，较三季度末增加183亿元；商业银行不良贷款率1.74%，较三季度末下降0.02个百分点；关注类贷款出现了双降，数额净减少1246亿元，占比下降0.23%，

均为两年半以来首次。这些数据预示着不良压力有所减轻，有企稳的迹象，但判断不良拐点出现还为时过早。这些成绩的取得是监管部门政策引领、行业协会积极履职和商业银行共同努力的结果。监管部门出台了资产证券化、不良资产收益权转让试点、债转股，以及地方政府实施的债务置换等措施；全国银行业协会牵头组建了1万多家债权委员会，中银协开展了“四个一批”等打击逃废债务行动；商业银行普遍加大了清收、核销等处置的力度，工作取得较好成效。大型银行业绩还保持着稳定持续增长，部分城商行业绩甚至实现了两位数增长；银行业利润增速有所回升，风险抵补能力较强，流动性水平稳健。春江水暖鸭先知，在敏感度较高的资本市场，银行股获得了普遍关注。

在看到经济稳中向好的同时，我们也应看到，经济运行中仍存在不少突出矛盾和问题，产能过剩和需求结构升级矛盾突出，经济增长内生动力不足，金融风险有所积聚，部分地区困难增多，供给侧结构性改革面临着众多挑战。银行业在防风险和稳增长之间把握平衡的难度不断加大，优化金融资源供给、提升实体经济服务质效和优化风险管理体系、提升风险抵御能力的任务将更加迫切，挑战将更加严峻。就国际形势而言，特朗普新政、美联储加息预期、英国“退欧”等经济因素与非经济因素交织，导致世界经济和金融市场的波动进一步加大。在此背景下，银行业推进利率市场化改革仍任重道远。借此机会，我就协会利率工作委员会下一步工作方向谈几点看法，与大家进行交流。

第一，完善市场化定价管理机制，提高风险定价能力。

近年来，受息差收窄、利率市场化和信用风险加大等因素的影响，国内银行业利润增速持续下降，2013年、2014年银行业金融机构实现税后利润同比增长为15.4%、10.5%，2015年降至个位数为2.4%。虽然国内银行业积极推进经营转型、拓宽收入来源，但净利息收入在各项收入中的占比依然偏高。据有关会员银行研究分析，净息差（NIM）变动一个基点（BP）,就会影响其20亿元以上的利润。2016年，部分银行净息差同比收窄30个基点以上，导致净利息收入同比负增长，维持银行业利润增长的压力明显加大，未来稳定和提高净息差仍是国内银行业必须面对的重大挑战。各会员单位必须明确市场定位，充分考虑资产收益、经营成本、风险差异等因素，确定不同的利率水平，完善市场化定价管理机制，提高市场化定价能力，主动加强资产负债管理，优化资产负债结构，促进银行业经营转型和效益增长。

第二，加强自律管理，加大对实体经济的支持力度。

为落实供给侧结构性改革，2016年8月，国务院印发了《降低实体经济企业成本工作方案》，提出用3年左右时间，使实体经济企业综合成本合理下降，其中融资成本有效降低

是主要任务之一。降低贷款实际利率的基础和前提，是存款付息成本的合理下降，决不能打价格战、搞恶性竞争提高盈利。早在2012年，银监会全面开展了“不规范经营”专项治理工作，提出“七不准”和“四公开”监管要求，纠正部分机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题。经过5年多的专项治理，基本杜绝了不规范经营现象，但目前，国内银行业利率定价秩序仍比较脆弱。各会员单位要继续加强财务约束和自律，摒弃“以量补价”的传统观念，要理性面对市场利率波动和流动性紧张，决不能盲目跟进非理性报价；严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提高利率行为，回归金融服务实体经济这个本源，加大对实体经济的支持力度。

第三，加强行业自律，充分发挥协会“自律、维权、协调、服务”职能作用。

利率管理和自律合规是银行业稳健发展的重要保障，作为行业沟通服务平台，协会利率工作委员会的各项工作意义重大，委员会要始终贯彻服务会员单位的宗旨，扎实履行《利率工作委员会工作规则》赋予的职责，充分了解和掌握各会员单位利益诉求，努力构建良好的行业发展环境，维护会员单位合法权益。一是要建立行业利率管理自律规范制度体系，完善自律检查、行业定价协调和内部争议调解机制，以2016年全行业共同签署的《中国银行业利率工作自律公约》为载体，强化行业自律规范约束，促进全体会员单位诚信自律、规范发展、有序竞争；二是要提高利

率管理工作的科学性与合规性，组织开展热点难点问题专题调研，撰写高水平、高质量的研究报告供监管部门和会员单位参考；加强利率管理实践宣传推广，探索务实性合作，有效引导会员单位深化对利率市场化运行规律的认识，切实提升自主定价能力；三是要帮助会员单位排忧解难，要通过调查、报告和请示等多种形式，主动向监管部门和政府有关部门汇报，做好参谋和助手，建言献策，争取理解和政策支持；四是要引领各地方银行业协会建立健全自律规范制度和