一、理论要结合实际
二、谁拥有客户
三、贷前、贷后一样重要
商业银行客户经理训练营培训学习心得体会
很荣幸我能得到这次难得学习机会，与我行其他三位优秀客户经理一起参加关于商业银行优秀客户经理训练营的课程，通过三天的课程学习，让我受益颇丰，对我今后的工作和学习都会有很大的帮助和启发，对自己以后客户经理职业规划有了更深刻的认识。下面从以下几个方面谈谈本次培训的心得体会。
一、理论要结合实际
第一天，一所高校老师教我们如何解读与分析企业的财务报表，通过资产负债表、利润表和现金流量表三张表展开的。由于课堂时间有限，主要介绍了几个会计科目，并结合上市公司实际案例，为我们讲解企业如何在会计科目上做文章的，为投资者和银行提供一份外表美丽的利润表，实际企业年年巨额亏损。所以说当一个企业提供的利润表中利润很大，经营活动的现金流很小甚至为负值时，你要开始对利润表产生怀疑，是否将费用资产化，虚增企业的利润。在我们银行企业贷款时往往把客户所提供的报表数字按照固定模板带入EXCEL表格中，求得贷款调查报告所要求的各项指标数字，没有分析过客户提供报表的真假性，或者不知道如何分析报表真假，往往通过获取客户一年交税的情况，电费和水费使用情况来辨别客户经营是否正常。通过此次学习，分析几项会计科目来简单识别报表提供的真假，给我敲响了警钟，工作中要不断为自己充电，只有扎实的理论知识才能更好的识别风险，减少不良贷款的产生。
二、谁拥有客户，谁就是赢家
第二天，一位城商行总经理为我们讲解营销与管理大客户，这里的“大客户”主要是关于零售业务大客户，上海是中国的金融中心，零售业务在上海十分成熟，几乎所有的银行都开展了零售业务，通过零售业务展开介绍如何发展和维护客户。虽然我们银行没有开通零售业务，但我觉得归根结底还是让我们知道“谁拥有客户，谁就是赢家”的道理。
随着时代的发展，互联网金融对传统银行发展模式产生了很大的冲击，支付宝上线一周年用户就突破了1亿，资产规模更是达到了5400亿；微信仅用了2天时间就绑定银行卡2亿张，假设有30%的人发100元红包，红包就形成60亿的资金流动，延期一天支付，民间借贷目前月息2%，每天保守收益420万。假设有30%的用户没有选择领取现金，那么产生了18亿元现金沉淀，且无利息支
