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风险管理文化建设的调研报告

XX改制后，如何查摆过去风险管理文化中尚未得到根本性解决的存在问题，采取有效措施改进和提高全面提高风险管理能力，助推尽早实现标杆战略目标刻不容缓。本文围绕当前XX风险管理文化的存在问题，结合“XX”管理理念，提出以“精神、制度、行为、物质”四个层次的建设新的风险管理文化的若干措施。

一、当前风险管理文化存在的问题

（一）风险管理文化长效建设规划滞后

XX在原有XX机构的基础上加强全面风险管理，但实际工作中风险管理文化建设尚未制定长远的规划和整体的设计，未能认识到风险管理文化建设是一种风险防范长效机制，容易导致风险管理文化建设工作被虚化。

（二）对风险管理工作认识仍不到位

由于历史原因，在风险管理方面全员对风险管理文化的认知比较简单，日常管理缺乏专业性培训，仅将风险管理文化等同于员工的思想教育，认为规章制度、口号等要求员工熟记，就营造了风险管理文化，对风险管理文化的深层次内涵理解不够。

（三）全员参与风险管理意识淡薄

主要是员工、部门之间风险管理职责边界不清，目前员工有些认为风险管理只是各级领导和风险管理部门的职责，业务部门只管发展业务，出了问题是风险管理部门控制不力；或是知道风险管理是业务部门和风险管理部门共同的事情，但是业务部门往往忙于发展业务，没有充分履行好风险管理相关职责。这些行为偏差与风险管理三道防线的职责相背离，影响了全员参与风险管理的积极性，使员工对风险管理文化理解不深，不能使全体员工一致认同的风险管理文化，不能使风险管理意识成为其自觉行为。

三、构建风险管理文化体系

XX作为一颗全新的种子，扎根XX生态环境，要长成根深、干壮、枝繁、叶茂、果丰的参天大树，离不开借鉴和引进先进风险管理人才、技术和制度做为优良种子，结合当地人文特点和经营实际，构建适合自身发展的风险管理文化体系，做好风险管理文化建设规划路径，将精神、制度、行为、物质等四方面风险文化融入树的树根、树干、树枝、树叶，让这棵树健康成长，有效防范各类内外部风险。

（一）树立风险管理精神文化，根深蒂固

风险管理精神文化用于指导XX防范风险活动的各种行为规范、群体意识和价值观念，是风险管理文化的核心要素。建立“诚实守信、依法合规、稳健审慎”的XX风险管理文化理念，通过一系列措施确保风险文化理念“根深蒂固”。一是树立股东价值最大化的经营目标，在保证本机构长期稳定发展的基础上使整个机构的总价值最大。二是强化资本约束的风险意识，以资本充足率为核心，以资本金约束风险资产的过度扩张。三是强化合规创造价值的理念，提倡和落实合规创造价值的理念，做到“合规要从高管做起”，构建全员主动合规文化。四是强化科学可持续发展的风险意识，坚持“效益、质量、规模协调发展”的经营思想，理性看待资产质量与