一、年度工作开展情况
（一）服务实体经济质效双升
（二）风险防控体系持续完善
（三）数字化转型加速推进
（四）监管政策落地见效
二、存在的问题
（一）资产质量承压明显
（二）数字化转型深度不足
（三）绿色金融发展瓶颈凸显
（四）客户服务质效与市场需求存在差距
三、下一步工作计划
（一）聚焦实体经济重点领域
（二）筑牢风险防控底线
（三）深化数字化转型
（四）提升客户服务水平
XX银行2025年工作总结暨及2026年工作计划
2025年是我国“十四五”规划收官与“十五五”规划谋划的关键衔接年，也是银行业深化改革、服务实体经济的攻坚之年。面对复杂多变的宏观经济形势和日益深化的行业转型要求，全国银行系统在监管部门的科学指导下，以服务实体经济为根本宗旨，以防范化解金融风险为核心任务，以数字化转型为重要引擎，统筹推进稳增长、调结构、惠民生各项工作，取得了阶段性成效。本报告全面总结2025年银行系统工作成果，深入分析当前存在的突出问题，并据此制定2026年工作计划，为银行业高质量发展奠定坚实基础。
一、年度工作开展情况
2025年，银行系统坚决贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署，积极应对经济下行压力与行业竞争挑战，各项业务实现稳健发展，风险防控能力持续增强，服务质效显著提升。截至2025年三季度末，商业银行不良贷款率控制在1.52%，资本充足率达15.58%，拨备覆盖率211.97%，主要监管指标保持在合理区间，为经济社会稳定发展提供了有力支撑。
（一）服务实体经济质效双升，重点领域支持力度持续加大
围绕实体经济发展需求，银行系统持续优化信贷结构，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。一是绿色金融实现跨越式发展。截至2025年三季度末，本外币绿色贷款余额达XX万亿元，较年初增长17.5%，前三季度新增XX万亿元，清洁能源、节能环保、碳减排技术等领域成为投放重点。大型商业银行发挥“头雁效应”，建设银行绿色贷款余额XX万亿元，占各项贷款比重超20%；中小银行聚焦区域特色，探索森林碳汇质押贷款等创新产品，推动生态价值转化。二是普惠金融覆盖面不断拓宽。全面落实金融监管总局支持小微企业、民营企业融资的一揽子政策，通过优化尽职免责机制、创新供应链金融产品等方式，小微企业贷款“量增、价降、面扩”。2025年上半年，商业银行普惠型小微企业贷款余额同比增长23.1%，平均利率较上年下降0.25个百分点。三是制造业金融服务深化升级。围绕制造业高端化、智能化、绿色化转型需求，加大中长期贷款投放，截至三季度末，制造业中长期贷款余额同比增长18.7%，重点支持了新能源汽车、高端装备制造等战略性新兴产业。
（二）风险防控体系持续完善，稳健经营基础更加牢固
银行系统坚持底线思维，统筹发展与安全，全面加强风险防控体系建设。一是资产质量总体可控。2025年二季度末，商业银行不良贷款余额XX万亿元，不良贷款率1.49%，虽三季度受部分行业波动影响略有上升至1.52%，但整体仍处于合理水平。通过加大不良资产处置力度，上半年商业银行累计处置不良贷款XX万亿元，处置效率较上年提升15%。二是资本与拨备实力稳步增强。2025年二季度末，商业银行资本充足率15.58%，一级资本充足率12.46%，核心一级资本充足率10.93%，均较上季末有所上升；贷款损失准备余额XX万亿元，拨备覆盖率211.97%，风险抵补能力持续夯实。三是流动性管理水平提升。流动性覆盖率达149.25%，净稳定资金比例127.59%，各项流动性指标均满足监管要求，有效应对了市场流动性波动压力。
（三）数字化转型加速推进，金融服务创新活力不断释放
面对金融科技发展浪潮，银行系统加快数字化转型步伐，推动服务模式与运营效率迭代升级。一是线上服务渠道日益完善。手机银行、网上银行交易笔数占比达92.3%，较上年提升3.5个百分点，远程银行服务覆盖率实现100%，“非接触式”服务能力显著增强。二是智能风控体系初步建成。运用大数据、人工智能等技术，构建全流程智能风控模型，信贷审批效率提升40%，小微企业贷款审批时间压缩至1个工作日内。三是场景金融生态持续拓展。围绕“金融+生活”“金融+产业”布局，打造智慧校园、智慧医疗、智慧供应链等场景化服务平台，累计服务场景用户超8亿户，场景化交易规模同比增长58%。
（四）监管政策落地见效，行业发展环境持续优化
积极响应监管部门政策导向，推动监管要求转化为发展动能。一是落实差异化监管政策。根据OCC关于简化社区银行监管的指导意见，优化中小银行考核机制，取消固定examination要求，实行风险导向的差异化监管，减轻基层银行合规负担。二是推进绿色金融标准统一。严格执行《绿色金融支持项目目录》及钢铁、煤电等4个重点行业转型金融标准，实现绿色信贷、绿色债券等产品界定标准统一，提升绿色金融规范化水平。三是加强消费者权益保护。建立健全投诉处理机制，2025年上半年银行业投诉处理平均时长较上年缩短20%，投诉解决率提升至95.3%，切实维护金融消费者合法权益。
二、存在的问题
在肯定成绩的同时，我们也清醒认识到，银行系统在发展过程中仍面临诸多深层次问题与挑战，需要高度重视并着力解决。
（一）资产质量承压明显，行业分化加剧
受宏观经济增速放缓、部分行业周期性调整等因素影响，银行资产质量面临较大压力。2025年三季度末商业银行不良贷款率较二季度上升0.03个百分点，部分区域中小银行不良率超过2.5%，显著高于行业平均水平。从结构上看，房地产行业风险传导仍在持续，涉房贷款不良率较上年上升0.3个百分点；部分中小微企业经营困难加剧，还款能力下降，小微企业不良贷款率达2.8%，较行业平均水平高出1.28个百分点。此外，不良资产处置难度加大，传统处置方式受市场环境制约，市场化债转股、资产证券化等创新处置工具运用尚不充分，处置效率有待进一步提升。
（二）数字化转型深度不足，核心能力有待提升
尽管数字化转型取得一定进展，但“重形式、轻实质”问题依然突出。一是数据治理能力薄弱。各业务系统数据标准不统一，数据孤岛现象严重，数据质量难以满足智能分析需求，约30%的中小银行尚未建
