分行汇报材料VIP专享

分行汇报材料

XX分行XX

结合本次调研要求，就分行执行总行战略情况、当前面临的问题及困难、破解思路及未来发展方向等作如下汇报。

一、执行总行战略情况

作为一家在XX地区规模最小但身处改革发展前沿的年轻机构（XXXX年改革组建），XX分行始终牢记总行对分行“XX”的定位和“高质量D建引领高质量发展”的要求，过去三年坚定以“XX”为总纲，以“XX”为主题，引领分行员工自下而上开展了三年规划制定，共识出“XX”五大工作任务并逐年复盘评估，以“XX”为作风保障，带领团队承接改革挑战、聚焦经营提升、攻坚重点领域，近三年保持了分行在规模、利润等主要指标增长方面的积极性和主动性（近三年各项存款平均增速保持在XX%，D款平均增速超XX%），也在差异化发展和大服务提升等方面开展了一系列主动尝试和探索。

（一）新时期XX战役攻坚情况

紧扣“新时期XX战役”部署要求，把XX主战场攻坚作为重要目标，同时拓展县域市场、打造多点发展极。

一是坚持XX区区域“争一流”。深化政银合作与服务渗透，目前XX区已有XX家机关事业单位在我行开立结算账户（含中小学XX户），并承担起XX区XXXX余人的财政代发工作，代发金额占比XX%，成为区域财政服务的重要参与方；财政预算外资金账户日均存款X.X亿元，占比XX%，在开户银行中排名第X，显著高于我行在XX区驻区银行的纳税排名（XXXX年末排XX，XXXX年X月排XX）；在教育服务场景中，XXXX年成功承接XX区中心区XX所公办学校食堂餐费收费项目，服务覆盖周边X万名师生，既拓展了民生服务版图，更通过高频民生场景服务，进一步提升了我行在XX区的品牌口碑。推进核心资质版图及机构业务拓展，实现公安局、纪委、法院、铁路工程与机场建设指挥部等资金存放资格，今年完成法院“一案一账户”系统迁移工作及案款资金划转，带动进账资金X.X亿元；截至X月末，分行已获取XX区核心银政资质X项，覆盖率达XX%，在XX市XX个区县中核心银政资质数量排名第一。同时，加强资质转化，紧盯XX区土拍保证金闭环营销，XXXX年累计进账X.X亿元（占比XX%），在入围的X家银行中揽存第一；XXXX年上半年XX区挂牌的XX条土拍保证金（金额合计X.X亿元）实现归行率XXX%。聚焦区域深耕与专业立行，跟进服务XX区及三次创业，围绕区域合作与口碑建设常抓不懈，长期入围XX区战略合作银行，上年度党风政风行风正风肃纪民主评议在驻区参评金R机构中拔得头筹；与此同时，在国际业务领域与XX管委会深度协同，不仅深度参与区域金R创新实践，更凭借扎实的专业功底与前瞻服务，成为了XX金R咨询顾问与创新先行先试的首选行，选报的案例荣获“XXXX年XX试验区XX片区十大金R创新案例”。截至X月末，我行存款在XX区占比X.X%左右（存款总规模XXXX亿元，XX分行XXX.X亿元），逐年小幅提升（最低时X.X%），XX家银行（XXX家分支）中排名第X；D款占比X.XX%（D款总规模XXXX亿元，XX分行XX.XX亿元），排名第X位（位次未变，份额有所下降，最高时X.X%）。

二是纵深推进县域市场“入主流”。以“夯实基础、攻坚资质、拓展场景”为目标，全力推动XX、XX支行市场份额提升，力争从“扎根立足”向“跻身主流”迈进。XX支行近三年成功获取国库集中支付、社保定存、住维资金存放、医疗器械采购专户X项关键银政资质，XXXX年XX月XX支行正式开业，进一步填补了XX区网点布局空白，成立首年成功攻坚落地XX区住房维修基金和财政局代管资金专户两项核心银政资质，为承接区域政务资金、拓展政银合作业务奠定了基础。从市场份额来看，XXXX年，XX区存款总规模XXXX亿元，我行存款规模XX.X亿元，占比X.X%，逐年小幅提升（最低X.XX%），在XX家银行中排名第XX位；D款总规模XXXX亿元，我行D款规模XX.XX亿元，占比X.X%，排名第X。XXXX年，XX区存款总规模XXX亿元，我行存款规模X.XX亿元，占比X.X%，在XX家银行中排名第XX位；D款总规模XXX亿元，我行D款规模X.XX亿元，占比X.XX%，排名第XX。截至XXXX年X月份，XX支行存款份额提升至X.XX%，D款份额提升至X.XX%。无论是存款规模占比还是市场位次，两家支行对照“入主流”的标准还任重道远，后续提升空间显著。

同时，XX作为XX战役中一个比较重要的战区，过去三年也投入了大量战力，XX的核心资质、机构业务取得显著战果，攻坚落地法院案款专户、住建部门的住维资金存放资质以及土拍保证金存放资质三项核心资质，且市场份额提升明显。

（二）高质量发展推进情况

坚定落实执行“以高质量D建引领保障高质量发展”，坚持D建统领，以“稳健发展、转型发展、特色发展、创新发展”的“四个发展”理念为指导，不断建强班子、带好队伍，筑牢前沿战斗堡垒，并通过D建联建与业务对接、特色品牌共建与经营实践双向赋能，推动党的建设与经营工作深度融合，以政治建设强化实干担当，引领团队坚守发展定位、凝聚攻坚合力。

1.保持定力，夯实“稳健发展”底盘

坚持“稳健发展”，夯实基础，做好发展与质量的平衡，营销拓展与风险护航的平衡。合理规划发展速度，坚持稳中求进，整体发展增速较为符合预期，XXXX-XXXX年期间，存款规模保持平稳增长，合计增量约XX.X亿元（含XX），D款业务XXXX年和XXXX年分别实现增长XX.X亿和XX.XX亿元，增速分别为XX%和XX%，均超过过去三年的平均增速；聚焦客群深耕，着力开展服务提升，提档升级战略客户服务机制、重点客户分层维护机制和后评价机制，XX集团新增用信XX户金额合计XX亿元，XX国投、XX财投实现授信业务破冰，公共资源、XX农发等国企和上市公司均开始撬动合作，重点客户经营成效提升明显；深化公私联动模式，坚定推进代发拓展，考核口径下的代发工资项目近三年分别净增XX户（指标完成率XXX%）、XXX户（指标完成率XXX%）、XXXX户（指标完成率XXX%），今年X月末，代发人数同比新增XXXX户，完成率XXX%；代发金额同比新增X.XX亿元，完成率XXX%；抓牢两户建设，依托优质客群扩面与存量挖潜，对公、个人有效户均实现稳定增长，X月末分行对公有效户网均XXX户，高于市内均值XX户，位列第一；坚守风控底线，确保经营安全，始终坚持“风险大于一切”，建立风险前置的敏捷审批机制，构建营销与风险联席机制，强化风险主动识别管理，近三年主动退出XX户X.XX亿元；同时，秉承风险零容忍理念，一以贯之夯实员工行为管理，梳理健全合规、反洗钱、管理问责等内控管理体系，坚持消保、声誉风险等常抓不懈，让员工懂红线、有约束、知敬畏。

2.固本培元，抓实“转型发展”路径

坚持“转型发展”，作为高质量发展的主攻方向，推进业务结构和服务模式转型，在做强对公支柱和夯实“零售基石”上协同发力。开展对公资产业务提升，确立资产业务构建目标及存贷比提升计划，匹配专项资源支持，调整考核激励，对公D款近三年平均增速约XX%，远超三年规划的既定增速区间（XX%-XX%），存贷比由最低的XX.X%提升至XXXX年末最高时的XX.X%；持续优化存款成本，极致压缩重点客户存款定价，转化对公低成本存款近XX亿元，活期存款比例保持在XX%以上，三年以来持续聚焦“降本增优”，截至年中，分行对公低成本存款占比已达XX%，低成本存款日均及余额占比均保持市内较高水平。探索零售业务“二次转型”，积极应对客户行为变迁和行业趋势变化，聚焦客群经营与服务升级，在做好以公私联动推进代发与团办项目拓展的基础上，推动专业服务跨界转型，携手市妇联、XX院打造“家庭成长驿站”、联合市人力资本研究院开展留学教育讲座，家庭财富管理服务场景象限更加丰富，推进单一金R服务向客户综合生活延伸、嵌入，争做兼具金R与多元专业能力的财富顾问，构筑差异化竞争力；以“大财富”转型为导向，从队伍梯次建设、营销理念和产品配置等协同发力，强化营销队伍产品应用能力与资产配置思维，保险及信托等代销指标完成率居前。

3.蓄势赋能，塑强“特色发展”支点

坚持“特色发展”，立足区域禀赋，巩固贸金特色的同时，将科技金R做优做强，并差异化引领支行明确自身定位、探索核心竞争力。强化科创服务能力，XXXX年，分行承接科创金R攻坚探索，对科创支行进行了特色化、专营化改革，将存量非科创及个人业务全部剥离，增配专业营销力量，团队专精服务及创新动能更足，当年在全市科技金R机构擂台赛上以总分第一名的成绩拔得头筹，累计服务科技型企业XXX余家，其中国家级制造业单项冠军企业X户，国家级专精特新企业X户，省级“专精特新企业”XX户，XXXX年被市委金R办评为“科技金R机构”。支行的科创金R标杆效应已然树立，分行也在继续加大科创支行专营发展支持，通过清单化管理、台账式获客及资源精准配置，提升业务响应效率与全员营销动能，在拓展份额中构筑比较优势，引领支行逐步走向规模发展、自营自给的路子；持续巩固贸金优势，立足区域特征和发展定位，XXXX年开始，分行聚焦国际业务考核引领和职能强化，推动贸易金R从特色化“软定位”逐步转向专业化“硬实力”，国际业务拓展积分保持领先，近三年内实现Nra账户质押开证、衍生品担保增信模式、线上国内证福费廷、期权组合衍生品等多项创新业务突破，特别是近两年贸金服务专业度，在属地赢得了政府和企业特别是中小外贸企业的认可，已成为XX管委会最信赖的政策咨询服务银行；探索差异化考核引领，以“一行一策”为原则，对辖内各支行经营情况进行深度剖析和精准画像，通过调取各支行近些年业务规模与结构、客户分层数据、产品应用明细等核心信息，结合网点地理位置、客群特征等实际情况，逐一梳理支行发展潜能与现存短板，结合支行区域与客群特色，制定专项考核政策，加大激励引导错位竞争与协同。

4.氛围引领，把握“创新发展”先机

坚持“创新发展”，持续打造创新环境，在爱才容才氛围建设、创新试错及保护机制建立、员工创新内驱力激发上做了诸多探索和功课。强化人才工作氛围引领，严管精治，深入推进三区文化融合，通过开展跨区域轮岗调配、业务协同攻坚及联合团建等等，促进在经营理念和服务标准上的深度协同；健全人才培育体系、明确干部选育标准，建立完善定期补充、动态管理的各层级后备人才库以及营销、财富、风险等专业条线的从业人员库，探索人岗适配、员工个人规划与职业安排双向奔赴的岗位配置体系，引领员工提高自身素质和专业发展的自觉性、主动性，为分行未来高质量发展夯实人力基础；强化业务创新实践，加大创新型业务开发与产品应用力度，近三年累计实现国内首笔汽车消费券预付资金信托管理业务，省内首笔汇率避险增信、资金划转业务、数据资产融资业务等XX项各层级首单的创新突破；并在总行建言工作中，鼓励员工立足全行发展大胆发声、积极献策，为总行决策提供了基层支撑；引领青年聚智赋能，聚焦青年员工这一创新生力军，将其作为推动经营的重要建言方和参与者，通过创办“XX”等发声渠道、实施高质量发展建言献策奖项激励、在各层级平台展示上大胆启用新人等等，为分行的创新发展点燃了青春火种，引导青年主导探索了诸多创新场景与业务融合，比如分行的大对公产研团队、“XX”客户活动、“XX”视频号运营、“XX”文创客户服务、运营“XX”特色机制等等，更加聚焦客户需求和价值创造的初心本源，更好地让客户与我行建立链接、传递温情友好，在服务领域收获了更多反响和共振，为未来分行强化工作、破解困难、争先进位提供了基础和支撑。

二、目前发展中的问题和困难

今年特别是半年以来，分行主体经营指标不甚理想，各项指标遇到了前所未有的挑战，X月末核心负债余额较年初减少X.X亿元，自X月起余额日均持续倒挂，其中对公存款尤为困难；余额增幅大幅落后XX地区平均水平（X.X个百分点），尽管X月末勉强扭转下降态势，但各类D款指标完成度均未达预期；此外，内忧外患交织，部分客户风险信号突出，一系列问题与困难亟待破解。

一是网点及业务发展不均衡。机构间发展失衡。分行地处XX发展活力核心区域，但支行间发展不均衡、团队力量分散，长期处于被动应对状态，难以充分释放区位优势；近年来的规模增长主要依赖于几家大行，XX区域部分机构因定位模糊、专业服务能力不足而长期发展迟滞，XX、XX片区依然需要兼顾，管理压力突出，加之在承接总行改革调整后，网点建设推进与整体业务发展难以平衡，虽然分行已基于整体布局考量启动了辖内部分网点的迁址调整，但尚需一定的周期逐步推进落地。业务结构亟待优化。存贷比难以突破低位。截至X月末，分行存贷比XX.X%，虽较年初提升X.X个百分点，但当前存贷规模发展双向承压，增速均低于XX地区平均X个百分点，且授信业务对存款的带动效应不足，无法形成存贷齐驱的良性循环，难以扭转多年存贷比低的短板。对公存贷增长依赖大户问题凸显，对公存D款规模承压，X月末对公存款余额较日均倒挂XX亿元，X亿以上大户存款余额占比较年初下降XX.X%，大额存款流失问题突出；资产业务投放不足，进入X月后D款虽企稳回升，但填补二季度大额走款落差较为吃力，前期省属营销响应迟滞、覆盖面不足，分行XXX户授信客户中，XXXX万元以上客户仅XX户，前XX大授信客户中平台占XX户，实体客户支撑有限，XX家支行中近半数对公D款规模不足X亿元，集中暴露出分行依赖大户、储备不足的问题。零售业务基础薄弱。相较市内其他兄弟行，分行零售规模量级差距明显，加之网点数量少且分散、市场潜力不足（XX家支行中有X家县域支行、X家地处城乡结合部），跨网点协同效应低下；财富团队配置不足，除营业部、XXX家支行达到“X+X”配置标准外，其余普遍为“X+X”，人力缺口直接制约零售多元化路径推进。此外，分行在核心场景获客与转化方面能力不足，零售基石战略推进缺乏系统规划，“二次转型”基础薄弱，亟需通过模式创新与思维转变破解瓶颈。

二是风险防控形势日趋严峻。一是外部环境承压，市场下行趋势下风险信号频现；二是风险把控趋难，存量客户承债能力下滑，优质客户融资需求减弱；三是不良压力骤增，