1、线上平台成为主要“雷区”
2、理财产品层层“包装”
3、犯罪手法易复制扩散
1、上海辖内P2P网贷平台存量风险较大
2、金融监管仍然存在缺失
3、风险后续处置难度较大
4、社会公众的金融知识教育仍待强化
1、积极有效遏制以P2P网贷平台为代表的互联网金融领域风险
2、推动不断完善金融监管制度
3、加强风险处置工作
4、强化警示教育
※背景情况※
一段时间以来，全国范围内一些不法企业和个人假借“普惠金融”“大众创业万众创新”“大数据”“高科技”等各种名义，不断变换手法开展非法金融活动，上海和全国其他地区一样，“e租宝”“快鹿”“善林金融”等非法金融活动风险高发频发。此类风险涉及人数众多、涉案金额巨大，严重扰乱金融行业的正常秩序，侵害人民群众的切实利益，甚至给社会稳定带来较大隐患。
该领域风险主要呈现出以下趋势特点：
1、线上平台成为主要“雷区”
与以往非法集资案件主要源于线下业务不同，2018年6月以来，全国范围内以P2P网络借贷平台为代表的互联网金融领域风险集中爆发，据网贷之家数据统计，仅7、8两月，全国范围内发生提现困难、经营者跑路等问题平台高达近300家，引起社会广泛关注。非法金融活动一经互联网媒介进行传播，覆盖范围更大，涉及群体更广泛，资金转移隐匿更迅速。
2、理财产品层层“包装”
不法分子往往假借国资等背景，或谎称与正规金融机构相关联，替互联网金融企业增信“背书”，提升其发售的理财产品的可信度。如资邦公司将所谓“与央企合作的贸易商转让应收账款收益权”打包成理财产品，累计非法集资高达数百亿元。
3、犯罪手法易复制扩散
涉P2P平台非法集资案件的常见模式是设立P2P平台，通过设立资金池、发售虚假标的等方式非法占有投资者资金甚至卷款跑路，此种手法易于复制，且部分不法分子会“另起炉灶”，重新建立团队实施犯罪，并借助网络迅速扩大平台规模。
※问题及分析※
1、上海辖内P2P网贷平台存量风险较大
据网贷之家数据统计，截至去年11月，上海地区仍在正常运营的P2P网贷平台共100余家，待还余额2500余亿元，数量上仅次于北京、广东，余额上仅次于北京。近期，包括上海在内的各地均在国家层面统一部署下开展网贷行业合
